A quoi ressemble un projet type en crowdfunding immobilier ?

Depuis plusieurs années, le crowdfunding immobilier s’inscrit comme un produit de diversification de l’épargne des français et une alternative de placement à court terme. Grâce à ses avantages, il séduit de plus en plus d’investisseurs, du novice en immobilier au professionnel de l’investissement. D’un côté les porteurs de projets peuvent lever jusqu’à 80% de l’apport nécessaire pour mener à bien leurs opérations, de l’autre, les investisseurs bénéficient d’un placement à court terme avec un rendement élevé. Le crowdfunding immobilier est donc un marché en plein essor grâce à un système « gagnant-gagnant ». En 2019, 373 millions d’euros ont été collectés [1], c’est 102% de plus par rapport à l’année précédente, pour 544 projets financés contre 343 en 2018.

Quels sont alors les chiffres clés à connaitre avant d’investir dans un projet en crowdfunding immobilier ?

Le montant, la durée et le rendement d’un placement moyen en crowdfunding immobilier :

Le placement moyen en crowdfunding immobilier en 2019
  • Le montant moyen souscrit : 1 581€ par investisseur et par projet, une somme qui a tendance à diminuer. La démocratisation du financement participatif est à l’origine de cette baisse. Les particuliers diversifient leurs investissements en répartissant leur capital pour diminuer le risque. Ils investissent ainsi dans plus de projets avec des montants moins importants.
  • La durée moyenne de placement : 21,3 mois, un chiffre qui lui aussi a baissé en 2019. La durée d’un projet dépend néanmoins de sa nature et de son porteur. En 2019, 23% des fonds collectés par les plateformes de crowdfunding immobilier ont été des projets de marchand de biens. Ce type de projet dont le rôle est d’acheter des biens immobiliers en vue de les revendre pour faire une plus-value, ont de plus en plus recours au crowdfunding immobilier. Cette démarche nécessite peu de travaux et bien souvent une légère intervention sur la structure, ce qui explique également la diminution de la durée moyenne de placement.
  • Le rendement annuel moyen : 9,2% en 2019, un taux élevé qui reste stable d’une année sur l’autre. A noter qu’il existe toujours une corrélation entre le rendement et le risque dans un placement.

Les points mentionnés précédemment définissent l’investissement moyen en 2019. Mais à quoi ressemble un projet type en crowdfunding immobilier ?

Le montant, le nombre d’investisseurs et la typologie d’un projet type en crowdfunding immobilier

Le projet type en crowdfunding immobilier en 2019
  • Le montant moyen par collecte : 689 150€. Les montants collectés par projets sont plus importants depuis l’application de la loi PACTE [2] qui a eu lieu en novembre 2019. Elle a augmenté le plafonnement maximum par collecte, passant de 2,5 millions à 8 millions d’euros.
  • Le nombre moyen d’investisseurs par collecte : 436. Un chiffre qui croit avec la démocratisation du marché, la volonté de diversifier ses investissements et des projets qui nécessitent plus de fonds.
  • Les typologies de projet, leur pourcentage sur l’ensemble des collectes et leur montant moyen en 2019 :
Typologie d’actif% sur l’ensemble des collectesMontant moyen d’une collecte
Résidentiel79%618 000 €
Commercial8%1 578 000 €
Bureau5%1 350 000 €
Aménagement3%380 000 €
Hôtellerie3%3 297 000 €
Autres5%902 000 €

On peut noter que les projets résidentiels sont majoritaires. Les marchands de biens participent également à l’évolution de cette typologie puisque leurs projets ont généralement un but résidentiel. On constate que la typologie commerce nécessitent plus de fonds. En effet, ce sont très souvent des projets d’envergure : zones d’activités, centre commerciaux…

Le crowdfunding immobilier s’impose donc de plus en plus parmi les produits d’épargne des Français. On assiste à un engouement pour le financement participatif qui offre des tickets d’entrées accessibles et un rendement intéressant. C’est notamment le cas de Fundimmo qui offre la possibilité d’investir dans l’immobilier à partir de 1 000€.


[1] Baromètre annuel 2019 du crowdfunding immobilier en France réalisé par Fundimmo en collaboration avec Hellocrowdfunding

[2]  Loi du 22 mai 2019 relative à la croissance et la transformation des entreprises

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